Acredito fortemente que você deve aprender a investir por conta própria, mesmo que você não seja um investidor profissional e aqui abordarei três motivos:

– Tempo do assessor financeiro + conflito de interesses.

– Custo dos Fundos de investimentos.

– Quem acompanha de perto vai mais longe.

Motivo número 1 – Tempo do assessor financeiro + conflito de interesses.

Bom, antes de qualquer coisa, não gostaria de desencorajar principalmente você que está começando a procurar ajuda de um assessor de investimentos, você vai crescer muito comigo e aprenderá a andar com suas próprias pernas, mas até que ganhe a confiança e robustez necessária para caminhar de forma independente é sempre válido a ajuda de um especialista, aliás, você pode continuar contando com esse auxílio até mesmo depois de adquirida certa experiência, porque um visão diferente sempre é válida e lhe abrirá os olhos para alguma área que você possa estar negligenciando.

Mas vamos lá, eu chamei a sua atenção para assessor financeiro versus auto aprimoramento, e o fiz para que você saiba que ninguém será mais interessado e motivado com o seu enriquecimento do que você mesmo.

O seu assessor poderá auxiliá-lo, mas lembre-se que ele também assessora outras dezenas de pessoas (alguns assessores mais de uma centena!) isso acontece até mesmo quando é um assessor de investidores qualificados, aqueles investidores que possuem mais de R$ 1 milhão de patrimônio investidos. Dessa forma ele estará com seu foco muito dividido, além de vários, cada cliente possui uma gama diferente de investimentos.

Você acha mesmo, que mesmo tendo uma equipe ele estará olhando para sua carteira diariamente, até mesmo semanalmente para rebalancear ou lhe apresentar todas as oportunidades que aparecem no mercado?.

Então, mesmo que você não vire um especialista, ou que você opte por ter um assessor de investimentos, não deixe de entender sobre os diferentes tipos de investimentos existentes no mercado e como você deve surfar em cada um deles, assim, eventualmente você poderá questioná-lo sobre alguns assessoramentos ou questioná-lo sobre alguma oportunidade que você mesmo enxergou.

Outra coisa que você deve saber é que hoje o assessoramento do assessor de investimento de todas essas corretoras que conhecemos esbarram no conflito de interesses. Isso não é mais um particularidade dos gerentes de conta dos bancões, infelizmente acabou chegando ao mundo do investimentos também.

Talvez você não saiba, mas o seu assessor de investimentos recebe comissões (e por vezes muito gordas!) para lhe apresentar um determinado produto financeiro. É óbvio que ele não vai te apresentar algo que te prejudique apenas para que ele ganhe mais em comissão, mas pode ter certeza que muitas vezes quando ele tiver dois produtos bons para te apresentar, frequentemente ele irá te apresentar um produto em que ainda que você ganhe menos, ele estará ganhando uma comissão maior do que o outro em que você estaria ganhando mais, entretanto ele menos.

Quer ver só um exemplo?, um produto muito famoso nas corretoras chamado COE é muito empurrado na goela de investidores iniciantes porque pagam comissão de até 3% para o assessor, e convenhamos, existem tantas coisas melhores do que COE.

O assessor de investimentos também não é bobinho, ele não quer perder o cliente. Pode ter certeza que através de um bate- papo com você ele vai checar seu nível de conhecimento sobre produtos do mercado financeiro e percebendo que ele é raso: pimba, sinal verde para assessorar você a alocar seus recursos em um COE da vida por exemplo. Provavelmente se seu nível de conhecimento fosse maior ele não arriscaria te oferecer produtos não tão bons sob o risco de você desconfiar do conhecimento ou do profissionalismo dele.

Motivo número 2 – Custos dos fundos de investimentos.

Imaginemos que você não quer entender de forma detalhada sobre o assunto e resolva investir através dos fundos de investimentos, delegando a terceiros as decisões de como e onde alocar o seu dinheiro.

Novamente, não o desencorajo a fazê-lo, podem haver vários motivos os quais justifiquem investir através de fundos. Você pode não ter a confiança necessária para investir sozinho ou então simplesmente não tem tempo ou não é seu foco aprender tudo sobre investimentos, por isso procura ajudar de pessoas profissionais para fazer escolhas inteligentes.

Mas devo alertá-lo que investir através de fundos, sejam eles de renda fixa, de ações, cambias, de ouro entre outros lhe trará despesas extras. Normalmente os fundos cobram taxa de performance, que nada mais é do que uma percentual sobre o que exceder seu benchmark ou referência.

Por exemplo, suponhamos que você investe em um fundo de ações e ele cobra uma taxa de 20% de performance. Seu Benchmark (índice de referência) é o IBOVESPA, assim, se o Ibovespa subir 10% naquele ano e o fundo em que você investiu subir 15%, será cobrada uma taxa de 20% de performance sobre esses 5% que excederam o índice do Ibovespa. Esse é um prêmio pago ao gestor por ele ter se saído melhor do que o índice referência dele, o chamado Benchmark.

Outro custo que costuma aparecer é a taxa de administração, costumam variar entre 1,5% e 2,0% do valor investido (não é apenas sobre o lucro, ok?, mas sim sobre todo o patrimônio aplicado, independentemente de o fundo ter apresentado lucro ou prejuízo). Assim, você deixará na mão dos gestores do fundo esse percentual do valor investido, isso ocorre porque o fundo tem analistas, diversos funcionários, sala física, despesas diversas etc.

Em um cenário de juros baixos por exemplo, há casos em que a rentabilidade de fundos de renda fixa ou multimercados é praticamente anulada pela taxa de administração e pela inflação.

Ao investir por conta própria, você não paga taxa de administração e nem de performance.

Motivo número três – Quem acompanha de perto vai mais longe.

Imagine a seguinte situação, você é dono de um pequeno empreendimento e possui uma equipe de funcionários que desempenham diversas funções. Controlam estoques, cuidam do caixa, atendem clientes e desempenham outras funções, mas você é o coordenador de tudo, o gerente, o chefe. Sua simples presença faz com que todos trabalhem com mais afinco e permite que você corrija problemas e direcione tudo de forma correta mais rapidamente.

Assim são com seus investimentos, lembre-se do assessor, ele está lá para te ajudar, MAS ELE NÃO VIVE EXCLUSIVAMENTE PARA VOCÊ. Caso você não cheque periodicamente seus investimentos, perderá oportunidades, deixará de rebalancear sua carteira de investimentos em tempo oportuno e quando o assessor financeiro lhe procurar para lhe oferecer algum produto novo ficará meio perdido, uma vez que não está por dentro do que está acontecendo com o mercado.

Então, não deixe de trocar experiências com um assessor ou abra mão de fundos de investimentos, mas não delegue totalmente aos outros o destino de suas economias, ninguém mais do que você mesmo, é interessado no seu próprio enriquecimento.